クレジットカードは、とっても便利なツールです。
うまく使えば、ポイント還元によってムダ減らしに貢献することも可能です。
だからこそ、クレジットカードの使い方はとっても大切になってきます。
クレジットカードには、さまざまな支払い方法があります。
中でもカード会社が一番利益を得られるのが、「分割払い」「リボ払い」。そのため、キャンペーンという形で、これらの支払い方法を積極的に推してくることがあります。
ムダな出費を防ぐためにも、支払い方法をいちど確認しておきましょう。
クレカは一括払いが基本
クレジットカードをうまく利用するには、まず、一括払いが基本になります。
一括払いしか選択の余地なしです。
現金を持ち歩かなくていいし、ポイントも貯まるし、管理もスマホでできる。
一括払いは手数料や金利がかからないので、倹約の武器として使えます。
ただ、使い方を間違えると、“知らないうちにムダなお金”を払い続けることになることがあります。
特に注意したいのが、支払い方法の選び方です。
一括・分割・リボ払いの違い
一括払い（基本のキ）
- 買った翌月 or 翌々月に全額まとめて支払う
- 手数料（＝金利）はゼロ
- ポイントはしっかり貯まる
一括払い、これがクレジットカードの正統派＆お得な使い方です。
金利も手数料もかからず、ポイントだけもらえる。実質、現金払いより得なこともあるので、できるだけ一括払いにしましょう。逆に、一括払いでの支払いが困難なのであれば、使わない方がいいです。
分割払い（手数料が重い）
- 2回〜24回などに分けて支払う
- 回数が多いほど、手数料（＝金利）がかかる
- 目安の金利は年率12〜15％
たとえば、10万円を10回払いにすると、1万円以上の手数料が発生することもあります。
これでは、ムダ減らしどころか、ムダ増やしです。
「今は払えないけど欲しい…」という気持ちはわかりますが、“ムダにお金を払っている”＝損をしていることを理解しておきましょう。
リボ払い（本当に注意！）
- 支払額を超えた残高にはずーっと金利がかかり続ける
- 年率15％前後の金利が一般的
リボ払いのこわいところは、「元本（買った商品の金額）がなかなか減らない」ことです。
気づかないうちに、利息で何万円もムダに払っている人が本当に多い！
しかも最近では、カードを申し込んだときから「自動でリボ設定になっている」ケースもあるので、注意です。「一括払いにしたつもりだったのに、実はずっとリボだった…」というケース、本当に多くなってきています。
「金利＝お金を借りる」
分割払いやリボ払いで発生する「手数料」は、お金を借りるためのコスト＝金利です。
銀行からお金を借りたら利息を払うのと同じで、クレジットカード会社も、「あとで払う」ならその分上乗せしますよ、という仕組みで金利がかかってきます。
これを知らずに使っていると、「無意識の借金生活」に入ってしまうこともあるのです。クレジットカードを契約したら、まずは最初の1～2か月は、利用明細をしっかりと確認することが大切です。
自分がどの支払い方法を選んでいるのか、いつ・いくら引き落とされるのかを把握しておくことで、ムダな支出やトラブルを防ぐことができます。
ポイ活は「一括払い」で！
支払いをクレカにまとめて、ポイントを効率よく貯めている方が多くなってきました。でも、ここに落とし穴があります。
- 分割払いやリボ払いにすると、手数料で得したポイントが帳消しになることもある。
- 中には「リボ払いはポイント対象外」というカードもあります。
だからこそ、ポイ活をする人にとってのルールはただひとつです。
支払いは必ず「一括払い」に設定すること！
まとめ：クレカを“味方”にする3つのポイント
- 支払い方法は「一括払い」が基本！
→ 手数料ゼロでポイントだけGET！ - 「勝手にリボ払い」になっていないか確認を！
→ カード会社の設定をチェック。不安なら電話 or ネットで変更可能です。 - 分割払いやリボ払いは“お金を借りている”のと同じと思え
→ 本当に必要なときだけに使うようにしましょう。
Credit Cards: Lump-Sum Payment Is the Basic Rule
- The “fees” incurred from installment or revolving payments are the cost of borrowing money—in other words, interest.
- Be careful—some credit cards are automatically set to “revolving payments” from the moment you sign up.
