使わないと決めたお金を使わないようにするにはその存在を忘れるのが一番です。
そのために、「毎月、先に使わないお金は隠してしまう」という方法を用いることで、ムリなく・ストレスなく・しっかり貯められると考えています。ここでは、先取貯金の方法の紹介と、おススメのしくみを紹介したいと思います。
先取貯金とは？
「先取貯金（さきどりちょきん）」とは、給与を使う前に一定額を自動的に貯金に回す方法のことです。
一般的に、給与が入ると「使って余ったら貯金しよう」と思いがちですが、それではなかなかお金は貯まっていきません。
先取貯金なら、先に貯金することで残ったお金だけを使う習慣が自然と身につきます。
今回ご紹介するのは、誰でも始められる「先取貯金」の種類とそのおすすめです。これさえしておけば、気づいたらお金がしっかり貯まっている！
そんな理想的な生活に一歩近づけると思っています。
自動で貯金できる仕組み
自動で貯金をするためには、面倒なことは最初だけです。
一度設定すれば、あとは放っておいても自然に貯金ができるようになります。まさに仕組みです。
以下は先取貯金を行うための方法、3選です。
自動積立定期（おすすめ！）
まず1つ目は、ほとんどの銀行にある「積立定期預金」の仕組みを使う方法です。
たとえば、給料日翌日に「毎月5万円を別の口座に自動振替」や、「会社の給与口座の振り分け」などで設定することができます。
給与振り込みの口座ではない貯蓄用の口座を準備する必要がありますが、近所の銀行でもネットバンクでも使いやすいと感じれる口座を一つ準備しておきます。
もし家に使っていない口座があれば、それを利用するのも一つの手です。
口座の開設が必要な場合は、銀行にとって新しいお客さんなので、窓口で相談すればけっこう親切に対応してもらえると思います。ネットバンクも同じです。
【特徴】
- 給与口座とは別の貯金口座にお金を移す
- 半強制的に貯金できるから手をつけにくい
財形貯蓄
次に、会社員の方であれば使えるのが、「財形貯蓄制度」。
申請も割と簡単、かつ給与から天引きされて、会社が直接金融機関に積立てしてくれるありがたい制度です。
また、財形貯蓄には、一般貯蓄、住宅貯蓄、年金貯蓄の3種類があります。将来、住宅を建てる予定があれば、住宅貯蓄。定年後の年金を手厚くしたいのであれば、年金貯蓄を選びます。
どちらもイメージがわかなれければ、まずは、一般財形で積み立てを始めるのがよいでしょう。
ただし、この財形貯蓄は簡単に積み立てができる反面、1つ注意点があります。
それは、簡単には引き出せないという点です。住宅貯蓄も年金貯蓄もその用途で使うときのみの引き出しになるほか、一般貯蓄でも引き出したいときに勤務先を通した手続きが必要になります。
実際、私も一般貯蓄をやったことがありますが、お金のおろし方がわからず、苦慮した経験があります。
【特徴】
- 給料が振り込まれる前に貯金される（完全自動）
- 住宅購入や退職まで引き出しにくく“がっちり貯まる”
アプリで自動積立
そして、最近人気なのが、スマホの銀行アプリや決済アプリを使ったデジタル積立です。
スマホで簡単にお金を積み立てることができる仕組みです。銀行や決済サービスのアプリを活用して、定期的に決まった金額を自動的に積み立てることができます。例えば、代表的なサービスに以下のアプリがあります。
- 楽天銀行「自動積立」
- みずほ銀行「スマート積立」
- SBI新生銀行「おつり貯金」
【特徴】
- 小額から簡単に始められる
- 画面で貯まり具合がすぐわかる
このアプリで積み立てをするメリットは、手間がかからないことです。
ただし、スマホは毎日見るツールであるため、積み立て用口座の残高が目に入ってしまったり、ついお金を下そうとしたときの引き出しに手数料が発生する場合があったりするので、あまりおススメできないと思っています。
まとめ：先取貯金は「自動積立定期」
「使わないお金」は、見ないようにすることが一番。そして、最初に自動積立定期としてしくみにしてしまえば、あとは自動でお金が貯まっていくので、自然と貯金が増えていきます。
自動積立定期で、まずは自分の貯金の仕組みを作り、先取貯金を実現しましょう。
無理なく安心したお金の管理を取り入れてみてください。
What is “Paying Yourself First”?
“Paying Yourself First” is a method of automatically saving a portion of your salary.
Once it’s set up, the savings happen on their own—without any extra effort.
A System That Lets You Save Automatically
Automatic Fixed Deposits (Highly Recommended!): This method uses your bank’s system to automatically transfer money into a savings account.
Company-Sponsored Savings Plans (Zaikei Savings): With this option, your company directly deposits a portion of your salary into a financial institution for you.
Automatic Savings via Apps: This is a system that lets you easily set aside money using your smartphone. With just a few taps, you can start saving automatically through an app.
Summary:
“Paying yourself first” ,it’s important to treat the money as if it doesn’t exist.
The key is to not look at it—consider it money you won’t use.
